中国商报（记者 王彤旭）2024年以来，多地陆续调整首套房贷利率下限，不少城市的房贷利率已告别“4时代”。

星图金融研究院研究员武泽伟对中国商报记者表示，当前绝大部分地区的房价仍面临较大调整压力，各地调整首套房利率下限有助于降低购房门槛，减轻购房者负担，鼓励更多的刚需性住房需求入市，从而对房价起到托底的作用。

市民在山东省青州市一处商品住宅楼盘售楼处观看沙盘。（图片由CNSPHOTO提供）

多地房贷利率降至“3字头”

2024年1月1日起，广东佛山实行阶段性取消首套商业性个人住房贷款利率下限的政策。目前，多家银行首套房贷利率已下调至3.8%。

广东东莞也明确，阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限，具体的房贷利率由各商业银行根据市场化、法治化原则自主确定。据悉，此前东莞大部分银行首套住房利率下限为4.1%。新政出台后，东莞部分银行的首套房贷利率已按3.8%执行。

内蒙古呼和浩特购买首套住房商业性个人住房贷款利率加点下限执行LPR（贷款市场报价利率）-40BP（基点）。调整后个人首套住房贷款最低利率水平为3.8%，为近年来呼和浩特市房贷利率最低水平。

江西九江同样将首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为LPR-40BP。九江市明确，如后续评估期内出现新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨的情况，则自下一个季度起恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

“此次首套住房商业性利率调整将有效降低个人住房贷款利率，减轻借款人还款压力，更好满足刚性和改善性住房需求，适度合理引导购房者的市场预期，促进房地产市场良性循环和平稳健康发展。”呼和浩特住建局如此表示。

“调整房贷利率下限还有助于推动经济增长。房地产业涉及众多相关产业，包括建筑、装修、家居等，通过刺激购房需求，可以带动相关行业的发展，从而促进整体经济的增长。此举旨在通过促进房地产市场的活跃，对全国经济产生积极的拉动效应。”财经评论员张雪峰在接受中国商报记者采访时说。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜对记者表示，下调首套房贷利率是金融政策适度宽松的表现，有助于稳定宏观经济环境。在当前全球经济不确定性增加的背景下，我国通过调整房贷利率等措施，保持经济运行在合理区间。

房贷相关下调机制触发

对于多地首套房贷利率下调，业内人士分析，是因为当地新房价格连续多月同比、环比出现下降，触发了相关下调机制。

事实的确如此。国家统计局2023年12月15日公布的2023年11月70个大中城市商品住宅销售价格变动情况显示，11月70个大中城市新房与二手房房价持续下跌，二手房房价下行压力加大。

中银证券研报显示，2023年11月，70个大中城市新房房价环比下降0.4%，环比降幅与上月持平；二手房房价环比下跌0.8%，环比降幅较上月扩大0.2个百分点，二手房房价创下2014年11月以来单月最大降幅。新房房价已经连续6个月持续下滑，二手房房价已经连续7个月持续下滑。在70个大中城市中，新房、二手房房价环比下跌的城市数量均处于历史高位。

房贷下调机制究竟是怎样的？

2023年1月5日，央行、原银保监会联合下发《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》，决定建立新发放首套住房商业性个人住房贷款利率政策动态调整长效机制。

对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。地方政府按照因城施策原则，可自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

未来还有下行空间？

2023年底，已有地方先行下调房贷利率。

其中，2023年12月14日，北京出台楼市新政，降低商业银行新发放房贷利率政策下限，城六区内首套房贷利率由原来的4.75%降至4.3%，城六区外降至4.2%。

贝壳研究院数据显示，2023年12月，百城首套及二套平均房贷利率均较上月小幅下降，首套主流房贷利率平均为3.86%，二套主流房贷利率平均为4.41%。据预估，2023年房贷降息有望为全国购房者节省利息约185亿元。

中指研究院分析师郑俊彤认为，降低购房成本、降低购房门槛仍是政策优化的聚焦点，未来核心城市政策或将继续优化。

“目前来看，2024年降息的可能性还很大，不排除各地继续调低首套房利率。”武泽伟进一步表示。

“下调首套房贷利率是有利于房地产市场稳定和经济增长的措施，但在实际操作中也需要关注政策实施的效果，以及可能带来的潜在风险，要适时进行调整。”柏文喜说。