中国商报（记者 马文博）“双11”大促活动火热进行中，银行作为促消费的重要一环，在活动期间不仅有联合电商搞活动的常规性操作，还推出办卡优惠、降低消费贷利率等惠民活动，进一步释放居民消费活力。
有专家表示，虽然银行在短期内通过降低利率和推出优惠活动可以吸引更多的消费者，但从长期来看，还需要注重风险管理，确保贷款的安全性和稳定性；对于消费者来说，这种优惠活动虽然可以带来更多的实惠，但也需要注意理性消费，避免过度借贷和消费。
“双11”期间，银行推出办卡优惠、降低消费贷利率等活动。（图片由摄图网提供）
助力“双11”促消费
近期，多家银行推出“双11”促消费活动，其中与电商平台的合作最为紧密。
在京东App的“银行专区”，中国银行、农业银行、建设银行、邮储银行、交通银行、招商银行、浦发银行、江苏银行等多家银行联合平台，推出信用卡或借记卡的支付满减、分期满减、绑卡立减等活动。
工商银行、建设银行、中国银行、浦发银行、兴业银行、浙商银行、江苏银行、宁波银行等多家银行还联合支付宝推出“银行卡双11，用卡支付天天减”活动。活动期间，用户报名上述活动，即可在10月31日至11月11日使用支付宝并在选择银行卡快捷支付时，享受对应的满减优惠。
农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅向中国商报记者分析，银行联合电商平台推出支付满减、分期免息等优惠活动，不仅增加了消费者的购买力，还通过与电商平台的合作扩大了自身业务范围，增加了客户黏性。这种跨界合作模式，对于银行和电商平台来说，是一种双赢的战略。
此外，“双11”活动期间，各银行自然也不能放过信用卡营销的好时机：宁波银行推出活动，在10月23日到11月11日期间，信用卡持卡客户每日上午11点起进入该行“美好生活”微信小程序，可领取“满88元减11.11元”“满888元减111.1元”“满8888元减1111元”三类微信立减金；大连银行也表示，活动期间，大连银行银联信用卡持卡人登录“大连银行信用卡”官方微信且绑卡，在活动界面支付1分钱即可参与抢购“满500元减20元”“满1000元减50元”两种微信立减金券。
此外，还有银行借机推出联名信用卡。江苏银行与广发银行在支付宝上推出联名信用卡“蚂蚁宝藏信用卡”，用户开卡成功后，“双11”期间可获得两张无门槛淘宝购物红包。“双11”后，每月还可以领取一张“50元—800元”不等的红包，共计7张。
内蒙古银行战略研究部总经理杨海平认为，银行充分利用“双11”这一极具影响力的购物节的流量效应，不仅能够在抢抓消费信贷资产以及获取、活跃信用卡客户方面有所斩获，而且能够扩大自身的品牌影响力。
银行卷起“消费贷”
国家金融监督管理总局日前下发《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，推出支持消费信贷、降低消费金融成本等措施落实扩大消费的政策。
中国人民银行统计数据显示，2023年三季度末，本外币住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额19.31万亿元，同比增长13%，增速比上年末高8.9个百分点；前三季度增加1.28万亿元，同比多增7655亿元。
今年7月，国家发改委发布的《关于恢复和扩大消费的措施》提出，更注重以真实消费行为为基础，加强消费信贷用途和流向监管，推动合理增加消费信贷。今年下半年，多家银行“内卷”起消费贷，有的银行甚至推出利率低至3%的消费贷优惠券。
在今年“双11”期间，各银行消费贷利率依旧可观。浦发银行近日发布的相关信息显示，10月30日—11月31日，每周二上午10点，浦闪贷授信审批通过且完成授信签约的客户，有机会领取一张浦闪贷3.2%年化利率 （单利）优惠券。特定日上午10点，浦闪贷授信审批通过且完成授信签约的客户（额度需为有效状态）有机会领取一张浦闪贷一年期3%年化利率（单利）优惠券。建设银行主打的消费贷产品则最高授信20万元，年利率为3.95%起。此外，招商银行的“闪电贷”额度最高30万元，并发放8折、9折不等的利率优惠券。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，消费贷利率持续走低主要有两方面原因：一方面，受市场竞争影响，国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段，叠加银行积极推动消费贷业务发展，同业竞争激烈；另一方面，近年来，为应对国内外复杂经济环境，宏观政策偏积极，市场利率中枢持续下移。
中国数实融合50人论坛智库专家洪勇对中国商报记者表示，银行降低消费贷利率，有助于激发消费热情，吸引更多的消费者，推动消费增长，促进经济发展。其表示，消费贷款利率优惠活动可以帮助消费者以较低的成本获得所需的高价值产品或服务，有助于提高消费者的生活品质，促进消费升级，推动经济结构的优化和转型。
虽然银行下调消费贷利率有利于促进消费增长，但也不可忽视其中存在的一些风险。有业内人士透露，消费贷过低容易影响银行收益，银行在制定营销策略时应该保证一定的利润空间，同时银行也应监管消费贷流向，避免资金流入投资、房地产等领域。
对于个人消费者而言，知名互联网专家郭涛建议，虽然利率优惠活动可以降低消费贷的成本，但是消费者在选择消费贷时，还需要考虑自身的还款能力，避免过度负债。
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